解密錢寶網(wǎng)真面目：高額“回報(bào)”利誘 非法集資是本質(zhì)

2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷來(lái)到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。他從無(wú)法填補(bǔ)的巨大龐氏騙局中解脫了，卻把追隨他的“寶粉”們推向了深淵。

據(jù)悉，在錢寶網(wǎng)聲名顯赫時(shí)，張小雷曾多次與“寶粉”聚餐，并將此稱為“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后猙獰的真面目。

一場(chǎng)預(yù)備三年的“自首計(jì)劃”

2017年12月26日，曾在無(wú)數(shù)人看來(lái)是搖錢樹的“錢寶網(wǎng)”，公司實(shí)際控制人張小雷卻投案自首，“錢寶網(wǎng)”真面目開始水落石出。

消息一出，引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的巨震。

公安機(jī)關(guān)初步查明，張小雷等人依托錢寶網(wǎng)，對(duì)外宣傳“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，以高額收益為誘餌，向社會(huì)公眾大量非法吸收資金，涉嫌非法集資犯罪。該案涉及的集資參與人遍布全國(guó)，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額約3 0 0億元。

本文圖片 央視財(cái)經(jīng)微信公眾號(hào)

張小雷的自首書上清楚寫著：“因違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定，采取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無(wú)法兌付本金利息。”

犯罪嫌疑人張小雷說(shuō)，觸犯了國(guó)家法律，首先要承擔(dān)法律責(zé)任，所以選擇投案自首。

“我為這一天已經(jīng)準(zhǔn)備了三年。”在看守所的高墻內(nèi)，張小雷坦言。

南京市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)韋民表示，張小雷感覺(jué)到現(xiàn)在這種模式，已經(jīng)沒(méi)有辦法再維持下去，他想用這種到公安機(jī)關(guān)來(lái)主動(dòng)投案自首的方式來(lái)結(jié)束他的錢寶網(wǎng)的運(yùn)行。

韋民介紹，公安局迅速以張小雷等人涉嫌非法集資立案，同時(shí)27號(hào)當(dāng)天對(duì)這個(gè)公司里高管，還有一些為整個(gè)非法集資提供幫助的21人，分別給予了刑事拘留。同時(shí)對(duì)公司的一些資金，進(jìn)行了凍結(jié)。

張小雷，49歲，天津人。自2010年起他分別注冊(cè)成立了江蘇錢旺智能系統(tǒng)有限公司、南京錢寶信息傳媒有限公司等系列“錢寶系”企業(yè)。2012年，依托錢旺、錢寶公司的“錢寶網(wǎng)”上線運(yùn)行，以高額收益為誘餌，持續(xù)采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，利用眾多第三方支付平臺(tái)和網(wǎng)銀，向不特定社會(huì)公眾大量吸收資金，集資參與人遍布全國(guó)各省、區(qū)、市。

解密“錢寶網(wǎng)”真面目：高額“回報(bào)”利誘 非法集資是本質(zhì)

“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，這個(gè)頗具誘惑力的宣傳語(yǔ)，是錢寶網(wǎng)短短數(shù)年間快速崛起的秘訣。錢寶網(wǎng)承諾注冊(cè)成為參與人后，只要繳納一定數(shù)額的押金就能領(lǐng)取任務(wù)，在規(guī)定的期限內(nèi)完成任務(wù)，就能獲取豐厚回報(bào)。那么，究竟是什么樣的任務(wù)，可以帶來(lái)巨額的收益呢？

央視財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，錢寶網(wǎng)所謂的任務(wù)就是點(diǎn)擊收看廣告，不同的任務(wù)需要交納數(shù)額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。南京的張先生是參與人之一，去年底他投入了12萬(wàn)多，在他看來(lái)，這個(gè)任務(wù)非常簡(jiǎn)單、只要看得懂會(huì)操作就能順利完成。 相比任務(wù)的簡(jiǎn)單性，回報(bào)就顯得尤為豐厚。張先生的12萬(wàn)多投入，一個(gè)多月就能拿回7000多收益，年化收益率近50% ，高于銀行理財(cái)產(chǎn)品約10倍，對(duì)于這種收入、錢寶網(wǎng)稱之為“工資”。

這樣高的投入產(chǎn)出比不僅牢牢拴住了老用戶，也不斷吸引著新用戶的參與。創(chuàng)辦錢寶網(wǎng)的張小雷聲稱設(shè)置看廣告的任務(wù)是為了吸引關(guān)注、提高點(diǎn)擊率、形成高流量從而招來(lái)廣告商的加盟投放。但事實(shí)上，幾年來(lái)錢寶網(wǎng)幾乎沒(méi)有招來(lái)廣告投入，曾任公司戰(zhàn)略發(fā)展研究中心主任的楊某說(shuō)，那些網(wǎng)上給參與人做任務(wù)的廣告幾乎都是錢寶系企業(yè)的自我宣傳。

按照錢寶網(wǎng)的規(guī)定，參與人要在線綁定個(gè)人銀行卡，開通充值和提現(xiàn)功能，張小雷等人在銀行設(shè)立資金池賬戶，通過(guò)眾多第三方支付平臺(tái)和網(wǎng)銀直接收取參與人的保證金。在做任務(wù)期間，保證金不能取回，只有完成任務(wù)后，保證金才隨著工資報(bào)酬一起返回參與人賬戶。

江蘇三法律師事務(wù)所律師 王煒表示，如果保證金是用于支付前面的本金或者利息，而不是用來(lái)?yè)?dān)保后面合同的履行，那么這個(gè)保證金只是披著保證金外衣的吸儲(chǔ)的一種手段。

謊言堆砌的“產(chǎn)業(yè)帝國(guó)”

截至案發(fā)時(shí)，錢寶網(wǎng)日活躍用戶達(dá)百萬(wàn)。如此規(guī)模的用戶意味著一筆巨額利息開支。為了維持“高息支付”的鏈條，錢寶網(wǎng)需要吸引更多的資金支持。如何招來(lái)更多的集資參與人？張小雷精心炮制了一個(gè)“錢寶系”產(chǎn)業(yè)帝國(guó)的假象。

在錢寶網(wǎng)鋪天蓋地的廣告宣傳中，“錢寶系”企業(yè)有70余家，涵蓋電商、地產(chǎn)、足球、甘油、共享單車等不同領(lǐng)域。但警方調(diào)查顯示，錢寶網(wǎng)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的公司只有20余家，產(chǎn)生的利潤(rùn)遠(yuǎn)不足以覆蓋所需的高額利息。

但即使這20多家有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，其中大部分也是為了擴(kuò)大宣傳而設(shè)立，其中，負(fù)責(zé)為錢寶網(wǎng)收付資金的成都商肅公司對(duì)外宣稱年利潤(rùn)達(dá)10億元。

除了把內(nèi)部交易當(dāng)成旗下公司收益對(duì)外宣傳，張小雷還將他所購(gòu)置的一些房地產(chǎn)項(xiàng)目包裝成前景廣闊的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”大肆炒作。

錢寶網(wǎng)參與人自稱寶粉，張小雷為拉攏寶粉經(jīng)常請(qǐng)客吃飯，稱為“雷的盛宴”。張小雷在給寶粉洗腦打氣的時(shí)候，常常把旗下的幾個(gè)實(shí)體企業(yè)掛在嘴邊。比如他收購(gòu)的江蘇吉信甘油科技有限公司，原本一家地處淮安默默無(wú)聞的化工廠，卻搖身一變成了“亞洲第一、年利潤(rùn)逾2億”的頂尖企業(yè)。

但記者了解到，該廠年設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力為10萬(wàn)噸，但2017年的實(shí)際生產(chǎn)量為4.8萬(wàn)噸，2017年該廠賬面利潤(rùn)僅有1600萬(wàn)元。張小雷錢寶網(wǎng)的宣傳虛假，卻吸引了更多參與人真金白銀的投入。南京的王先生自一年多前參與集資，直到今天，本金和利息仍裹挾在錢寶網(wǎng)里。

警方正全力開展追贓挽損工作

為了最大限度挽回集資參與人的損失，目前，警方正在全力以赴開展追贓挽損工作。

南京市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)一大隊(duì)教導(dǎo)員韓偉說(shuō)，這種模式是難以為繼的，據(jù)張小雷本人供述，他自己也承認(rèn)他是借著新款還舊款，隨著錢寶網(wǎng)規(guī)模越來(lái)越龐大，他需要背負(fù)資金的缺口也越來(lái)越大，總有一天資金鏈會(huì)斷裂。

該案涉及的集資參與人遍布全國(guó)，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達(dá)300億元左右。

據(jù)警方初步調(diào)查，“錢寶系”企業(yè)的資金資產(chǎn)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法填補(bǔ)未兌付的本金缺口。據(jù)悉，目前南京公安機(jī)關(guān)正在加快案件偵辦進(jìn)度，全力以赴開展追贓挽損工作，最大限度挽回集資參與人的損失。

警方表示，公安機(jī)關(guān)已開通“錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查取證受理登記平臺(tái)”，希望集資參與人及時(shí)、主動(dòng)報(bào)案、登記信息，以維護(hù)自身合法權(quán)益。

南京市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì) 副支隊(duì)長(zhǎng) 韋民說(shuō)，所有集資參與人能夠理性合法的表達(dá)訴求，在整個(gè)表達(dá)訴求的過(guò)程中，要不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動(dòng)。

借舊還新、虛假宣傳，應(yīng)該說(shuō)錢寶網(wǎng)資金鏈條的斷裂是一個(gè)必然結(jié)局。而這家以“向死而生”為口號(hào)的公司，注定是一場(chǎng)飛蛾撲火的悲��？