發(fā)現(xiàn)銀行“保兌倉”業(yè)務(wù)漏洞,

鉤織偷天換日般的驚天騙局。

這個菏澤的騙子有點坑！

多家銀行被他坑了99億

任某伙同他人假冒身份、使用偽造的公章,與多家銀行簽訂三方保兌倉協(xié)議,騙取承兌匯票票面總金額99億余元。

任某將上述票據(jù)截留,貼現(xiàn)后用于揮霍及從事期貨交易等高風險活動,造成多家銀行損失9億余元。

鉆漏洞，做生意的高材生

開始尋找金融空子

1970年出生的任某,于1986年考上省內(nèi)一知名高校。此后,任某下海經(jīng)商,從事塑料原料的銷售及塑料產(chǎn)品的加工銷售。生意越做越大,一共開了三家化工和塑料加工公司。隨著眼界的開闊,任某也變得不安分起來,開始尋找金融行業(yè)的空子。

在干貿(mào)易的過程中,任某接觸到了“保兌倉”業(yè)務(wù),這種業(yè)務(wù)是銀行為缺乏現(xiàn)金的企業(yè)提供資金支持。

所謂的“保兌倉”通俗一點講,是企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金后開出銀行承兌匯票,且由合作銀行承兌,收款人為企業(yè)的上游生產(chǎn)商。生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發(fā)貨,貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押,若融資企業(yè)無法到期償還銀行敞口,則上游生產(chǎn)商負責回購質(zhì)押貨物。

“按說這個銀行業(yè)務(wù)設(shè)計得非常嚴密,融資企業(yè)只需要繳納50%左右的保證金就可以獲取更高額的銀行承兌匯票,而生產(chǎn)商也能夠快速地銷售貨物,銀行因為質(zhì)押貨物從而使資金變得安全。”6月29日,濟南市公安局經(jīng)偵支隊一大隊副大隊長褚洪泉稱。

因為賺錢越來越難,而且為了炒期貨謀取本金,任某開始鉆研“保兌倉”操作流程,并且真的從里面找出了漏洞,開始了偷天換日般的大騙局。

有內(nèi)鬼，預(yù)訂大公司辦公室

廁所里蓋假��

2014年1月至7月,任某伙同犯罪嫌疑人閆某某(女,1977年出生)利用其控制的泰安某化工有限公司等三家公司,虛構(gòu)貿(mào)易背景,使用偽造的某石化公司華北分公司公章及法人章,與某銀行濟南分行、某銀行泰安分行等多家銀行簽訂三方保兌倉協(xié)議,騙取多家銀行開具銀行承兌匯票,票面總金額99億余元。

在整個騙局中,閆某某扮演著重要的角色,其冒充某石化化工銷售有限公司的工作人員,周旋于多個銀行之間。因為任某的公司此前確實與該石化公司有過貿(mào)易往來,所以熟知里面的操作程序,而且認識該公司的兩名工作人員。

由于簽訂三方保兌倉協(xié)議,需要加蓋三方的公章。每次簽約前,任某和閆某某就來到北京的該石化公司辦公大樓,通過熟悉的那兩名員工預(yù)訂好一個會議室。簽約當天,任某和閆某某就陪著銀行工作人員來到該石化公司內(nèi)部的會議室。

“因為這個石化公司是非常大的企業(yè),銀行的工作人員一看在這個公司的辦公室簽約,就放松了警惕。”褚洪泉稱,一旦簽約,閆某某就稱要拿著協(xié)議到財務(wù)部蓋章。

其實,閆某某是拿著協(xié)議來到旁邊的廁所,將事先準備的偽造公章蓋上,然后將協(xié)議帶回會議室。整個過程看上去天衣無縫,即便曾有銀行工作人員提出要跟著去蓋章,也被閆某某用恐嚇的言語給嚇回去了。

太揮霍，炒期貨賠4.8億

還買上百萬跑車

搞定了三方保兌倉協(xié)議之后,任某和閆某某就開始籌備著截留銀行開具的承兌匯票。一般而言,銀行會將承兌匯票快遞給該石化公司。

作為三方之一,任某就假裝關(guān)心承兌匯票快遞的情況,從而獲知了快遞單號。他們在快遞到達該石化公司之前就來到其辦公樓,主動打電話給快遞員詢問快遞到達的日期。

一旦快遞員來到辦公樓,閆某某就會主動地聯(lián)系,自己出來進行簽收。如此一來,銀行承兌匯票就落入了任某和閆某某的口袋。此后,任某和閆某某就將銀行承兌匯票進行貼現(xiàn),在給銀行貼現(xiàn)利息之后獲取余額。“這樣任某歸還借來的保證金,支付部分貼現(xiàn)利息之后,剩下的錢就是自己的。”褚洪泉稱,任某等人獲取了票面總金額99億中的40%多,也就是可以支配40多億元。

任某將其中大部分錢用于炒期貨,結(jié)果賠了4.8億余元。擁有如此龐大的錢財,他大肆揮霍,購買大量奢侈品,給閆某某買了上百萬的跑車,還經(jīng)常出國游玩,過著極其奢侈的生活。截至任某被抓,其已經(jīng)揮霍了1.8個億。此外,貼現(xiàn)損失為3個億。

真狡猾，自學(xué)反偵查知識

辦十多個假身份證

2014年7月,任某騙取的承兌匯票陸續(xù)到期。

為了維持騙局,任某到濟南繼續(xù)尋找銀行行騙,可是此時很多銀行已增加了保險措施。“這些銀行要求所有的簽約蓋章必須要面對面,而且有實時監(jiān)控。這樣的話,任某就無法繼續(xù)騙下去,也就無法填補窟窿了。”褚洪泉說。

2014年7月14日,一家銀行的承兌匯票到期,卻聯(lián)系不上任某。該銀行的工作人員又找到任某的弟弟,其弟弟稱任某正在外面談生意,錢這兩天就還上。可是等過了兩天,銀行工作人員依然無法聯(lián)系到任某。

該銀行就向某石化公司核實閆某某的身份,發(fā)現(xiàn)閆某某也是假冒的。等銀行工作人員來到任某的辦公樓,早已人去樓空。

濟南市公安局經(jīng)偵支隊接到報警后,意識到這是一起特大票據(jù)詐騙案件。“被騙銀行陸續(xù)報警,涉案金額超出我們想象,承兌匯票票面總金額99億余元。”褚洪泉說。

“任某非常狡猾,他的電腦上有大量的反偵查資料,光虛假身份證件就有十多個。”褚洪泉稱,經(jīng)偵支隊歷時12個月,轉(zhuǎn)戰(zhàn)北京、上海、杭州、武漢、菏澤等多地,行程5萬余公里,最終于2015年8月在武漢抓獲閆某某,在菏澤單縣抓獲任某。

任某被抓后,拒不供認犯罪事實。經(jīng)偵支隊在主要犯罪嫌疑人零口供的情況下,成功偵破該起涉案金額99億元的特大保兌倉業(yè)務(wù)類票據(jù)詐騙案。本案共抓獲犯罪嫌疑人7名,查封多地房產(chǎn)二十三套,查封土地4宗,凍結(jié)涉案賬戶17個,追繳、避免經(jīng)濟損失2億余元。

2016年5月,經(jīng)濟南市中級人民法院和山東省高級人民法院兩審終審,主要犯罪嫌疑人任某、閆某某等人分別被判處無期徒刑、13年等有期徒刑。

“該案屬于新型高智商類經(jīng)濟犯罪案件,犯罪手段之高、涉案金額之大在濟南市尚屬首例。”6月29日上午,經(jīng)偵支隊辦案人員稱,該案被列入當年公安部精品銀獎案例。