南京地區(qū)有銀行甚至將上浮幅度抬至30%

有多個重點城市的首套房貸款利率按照基準利率上浮5%-10%作為“起步價”

■本報見習記者劉萌

對于很多城市來說，首套房貸款利率政策已經(jīng)由“折扣價”調(diào)整為“加價”。

近期，多地傳出銀行繼續(xù)上浮房貸利率的消息�！蹲C券日報》近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有個別城市首套房貸款利率在基準利率的基礎上上浮高達30%，另有多個重點城市首套房貸款利率按照基準利率上浮5%-10%作為“起步價”。

南京地區(qū)首套房

貸款利率上浮達30%

近日，有購房者向《證券日報》記者透露，自己購于南京的商品房在某股份制銀行申請住房貸款時，獲批的利率是在基準利率的基礎上上浮30%，且首付高達五成。據(jù)該購房者介紹，該商品房為其名下的首套房。針對此事，《證券日報》記者咨詢調(diào)查了南京地區(qū)多家銀行和房產(chǎn)中介。

上述股份制銀行的個貸專員表示，“確實有部分購房者首套房貸款利率在基準利率基礎上上浮了30%，不過多數(shù)貸款人首套房仍可以申請到最低上浮10%的貸款利率。

本報記者隨后詢問審批利率的主要參考指標包含哪些要素，這位個貸專員解釋稱：“主要還是看購房者的資質，房齡以及房屋面積，50平米以下的房子可能不能申請貸款或者貸款利率上浮較高。”

在《證券日報》記者咨詢的多家銀行信貸部工作人員均明確表示，除了利率上浮，如果購買新房，能否辦理貸款要看市民買的是哪個樓盤，只有銀行合作的樓盤才可以申請貸款。同時，還有信貸部工作人員表示，如果是購買二手房，銀行只和部分房產(chǎn)中介合作，個人不能申請。本報記者咨詢多家銀行和房產(chǎn)中介獲悉，南京地區(qū)近期放款時間都在三個月以上，甚至需要半年。除了停貸銀行外，首套房貸款利率上浮5%或10%成為市場主流。同時有不少購房者由于房齡、房屋面積等原因獲批的貸款利率在基準利率基礎上上浮了20%-30%。

融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，南京地區(qū)17家銀行中，首套房貸款利率平均為基準1.02倍，達5.03%。其中，最高為基準利率上浮30%。

值得一提的是，由于近期各項政策出臺密集，房屋成交量放緩，不少房產(chǎn)中介和合作銀行的溝通顯得不像過去那么密切。

本報記者以購房者身份致電某股份制銀行的個貸部門，工作人員告訴記者：“首套房貸款利率最低上浮10%。”然而，本報記者在咨詢某房產(chǎn)中介時，工作人員卻表示：“可以在上述銀行申請到上浮5%的貸款利率。”

當本報記者表示，已經(jīng)咨詢過該銀行，并獲悉最低利率為基準利率的1.1倍時，中介工作人員則改口說：“以銀行工作人員介紹的情況為準。”

全國多個城市

上調(diào)首套房貸款利率

融360發(fā)布的報告顯示，今年7月份，全國首套房貸款平均利率上升至4.99%，相當于基準利率1.02倍，這是繼2013年出現(xiàn)全面基準利率后，時隔四年全國范圍內(nèi)首套房貸款再現(xiàn)全面回歸基準利率。數(shù)據(jù)顯示，從全國首套房貸款平均利率走勢來看，7月份，全國首套房平均利率環(huán)比上升2.25%；同比去年7月的4.44%，上升12.38%。

根據(jù)《證券日報》記者調(diào)查了解，目前多個重點城市的首套房貸款利率最低上浮5%-10%。

房貸利率的上調(diào)提高了購房門檻。以貸款200萬元、貸款25年計算，按照等額本息還款法，基準利率上浮10%后，相比去年的八五折優(yōu)惠時期，利息成本高出421603.07元，每月月供增加1405.34元。

除了貸款利率，放款的速度也令購房者傷不起。融360發(fā)布的報告顯示，今年全年信貸的環(huán)境都趨于緊張，因此下半年銀行放款節(jié)奏會進一步放緩，進入年末更可能面臨銀行放款“凍結期”。

相對于二套房調(diào)整首付比例和利率水平，首次置業(yè)的剛需族對首套房利率的調(diào)整更為敏感。對于購買新房的人來說，放款周期長問題不大；但對購買二手房的人來說，放款周期長則可能意味著變數(shù)。

近日，有購房者向《證券日報》記者表示：“房產(chǎn)中介建議我主動提高利率以求快速放款，他們說銀行審批的時候會按照利率由高到低來處理，我還在猶豫要不要主動申請。”

對此，銀行方面表示，現(xiàn)在房貸額度有限，一個月的額度不到一周就放會完，其他人則需要排隊等下個月的額度。“在額度緊缺的背景下，利【一線城市房貸投放減少利率提升熱點城市或相繼跟進】

多個數(shù)據(jù)顯示，重點城市個人房貸新增規(guī)模已現(xiàn)連續(xù)下滑態(tài)勢。北京銀監(jiān)局近日披露，今年3月至5月，北京地區(qū)個人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元和218.15億元，發(fā)放金額分別比2至4月下降31.63億元、3.13億元和17.93億元。

資料圖：�？趪�興大道附近的在建商品房項目。中新社記者駱云飛攝

人民銀行營業(yè)管理部(北京)的數(shù)據(jù)顯示，上半年，全市新增人民幣個人購房貸款在各項貸款中的占比大幅下降。6月末，個人購房貸款比年初增加1032.2億元，新增額占人民幣各項貸款新增額的25.6%，較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分別下降14.7個、10.6個百分點。

除北京外，上海、廣州、深圳個人住房貸款均現(xiàn)一定程度放緩。人民銀行上海總部數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年個人住房貸款投放進度大幅減緩。本外幣個人住房貸款上半年新增1189.23億元，同比少增743.54億元。

廣東方面，上半年廣東全省個人住房貸款增加2655億元，同比少增1770億元，占各項貸款增量比重32.9%，比去年同期下降18.6個百分點。深圳方面，上半年住戶部門中長期貸款增加1020.24億元，占上半年人民幣貸款增量的比例為30.8%，這一比例較去年全年的52.6%的比例降幅明顯。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，房貸新增規(guī)模的下降一方面是由于政策嚴控，另一方面則是由于貸款利率的不斷提升，購房成本的增加。他分析稱，我國房貸利率現(xiàn)階段進入歷史最嚴時期，其特點是從折扣減少、到首付比例提高、再到全面認房又認貸，最終利率全面回歸至基準以上。

融360數(shù)據(jù)顯示，6月全國首套房平均利率為4.89%，為基準利率的9.97折，環(huán)比上升了3.38%；其中，超八成的銀行無利率優(yōu)惠，有32家銀行執(zhí)行基準利率上浮，為基準利率的1.05-1.2倍不等。

具體來看，6月北京地區(qū)首套房利率平均折扣為基準1.01倍，平均利率為4.97%。二套房方面，主流首付為6成，最高的是東亞銀行的8成。有22家銀行二套利率執(zhí)行基準上浮20%，二套平均利率為5.78%。

廣州方面，首套房平均利率為4.85%，優(yōu)惠占比為26.09%，較上月52.17%大幅下降。在監(jiān)測的23家銀行中，最高的為基準利率上浮20%。二套房方面，23家銀行二套房均執(zhí)行7成首付政策。二套房貸款利率方面，最高的為浦發(fā)銀行執(zhí)行的基準利率上浮30%，廣州銀行執(zhí)行基準利率上浮15%。率自然會逐步上調(diào)”，某國有大行的工作人員表示。

事實上，除貸款利率上浮外，可貸款額也有一定下滑。根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，今年6月份，金融機構個人住房抵押貸款平均抵借比，也就是當月批準的抵押貸款金額與抵押品價值之比為59.3%，比上年12月份低2.1個百分點。同時，個人住房貸款期限縮短。今年6月份發(fā)放的個人住房貸款平此外，在國家宏觀調(diào)控的大背景下，一些熱點地區(qū)的銀監(jiān)部門也加大了對違規(guī)發(fā)放個人住房貸款行為的懲罰力度。今年7月，中國郵政儲蓄銀行深圳分行因“個人綜合消費貸款被挪用做本行個人住房按揭貸款首付”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元；上海銀行深圳分行因“個別房地產(chǎn)住房按揭貸款違反國家房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策”被深圳銀監(jiān)局罰款20萬元。

需注意的是，在一線城市全線下滑的背景下，二三線部分地區(qū)房貸仍保持一定增速。人民銀行太原中心支行的數(shù)據(jù)顯示，今年6月末，山西省個人住房貸款余額1564.7億元，比年初增加236.4億元，同比增長41.1%，高于上年同期20.8個百分點。

對此，張大偉表示，在一線城市迎最嚴調(diào)控之時，部分二三線城市成為目前一段時間的投資重點，這是部分城市房貸保持增長的原因，這恐將促使更多地區(qū)加入嚴控的行列。另外，也需要注意到，房貸放貸時間相對滯后，所以目前的高點數(shù)據(jù)基本體現(xiàn)的是半年之前新建住宅成交與1-2個月前的二手房成交數(shù)據(jù)。因此，未來整體房貸不排除出現(xiàn)同比下滑的可能。均合同期限為269個月，比上年12月份縮短了兩個月。