近日，河北省邯鄲市邱縣多位居民向極目新聞?dòng)浾叻从常�他們�(cè)�在中�?guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人保壽險(xiǎn)”）邱縣支公司購(gòu)買(mǎi)一款年金類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2011年以來(lái)，這款產(chǎn)品分紅發(fā)放、本金返還一直正常。但2020年12月，消費(fèi)者都未能獲得分紅，本金也取不出來(lái)。疑惑之下，他們通過(guò)中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司全國(guó)客服電話(huà)查詢(xún)自己的保單狀態(tài)，卻被告知保單不存在，這讓邱縣的消費(fèi)者炸了鍋。

個(gè)人保險(xiǎn)憑證

2月24日，邱縣縣政府工作人員告訴記者，市、縣兩級(jí)政府均已介入調(diào)查，縣支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人已經(jīng)被控制。

村民畢生積蓄買(mǎi)保險(xiǎn)，卻被告知是假單

近日，家住河北邯鄲市邱縣的朱先生向極目新聞?dòng)浾叻从常?015年以來(lái)，父親多次把積蓄交給村里的代辦員王先生（化姓）購(gòu)買(mǎi)縣人保公司一款名為團(tuán)體年金B(yǎng)（分紅型）的產(chǎn)品，總計(jì)投入10余萬(wàn)元。每購(gòu)買(mǎi)一次產(chǎn)品，父親都會(huì)獲得一張個(gè)人保險(xiǎn)憑證。此后，父親每年都可以按期從代辦手中以現(xiàn)金的形式拿到分紅，也可以選擇提取本金。

“這個(gè)產(chǎn)品2011年就有人買(mǎi)了，而且宣傳說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品相當(dāng)于定期儲(chǔ)蓄。所以我父親特別放心把錢(qián)交過(guò)去，過(guò)去這么多年也沒(méi)出過(guò)問(wèn)題。但2020年12月后，代辦員一直告訴我父親邱縣支公司拿不出錢(qián)來(lái)。后來(lái)我父親去縣人保公司要說(shuō)法，對(duì)方竟說(shuō)我父親手中的憑證是假的。”朱先生說(shuō)。

邱縣居民王先生（化姓）正是當(dāng)?shù)匾淮迩f售賣(mài)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的代辦員。王先生告訴記者，2015年，時(shí)任中國(guó)人保壽險(xiǎn)邱縣支公司負(fù)責(zé)人趙秀紅開(kāi)車(chē)來(lái)村里找到他，他才開(kāi)始代辦這款產(chǎn)品。

邱縣縣支公司宣傳材料

“趙秀紅找到我，讓我作為代辦員在村里幫忙賣(mài)這個(gè)產(chǎn)品。其實(shí)主要是做個(gè)跑腿的工作。村民把現(xiàn)金給我，我再去縣里把錢(qián)交給保險(xiǎn)公司的人，把購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的憑證帶回來(lái)。我沒(méi)跟保險(xiǎn)公司簽過(guò)雇傭合同，趙秀紅只說(shuō)賣(mài)出1萬(wàn)元的產(chǎn)品，代辦員可獲利60元。后來(lái)漲到了80元。”王先生介紹。

據(jù)王先生統(tǒng)計(jì)，2015年以來(lái)僅經(jīng)他手購(gòu)買(mǎi)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的金額就已超900萬(wàn)元，他本人也花了數(shù)萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品。“去年12月這款產(chǎn)品就沒(méi)能正常兌付。但今年1月，縣支公司還沒(méi)停單，我最后一次開(kāi)單就在1月初。”王先生說(shuō)。

數(shù)千人保單無(wú)法兌付，涉及金額超6000萬(wàn)元

極目新聞?dòng)浾邚耐跸壬�提供的一份投訴書(shū)中看到，據(jù)邱縣30多位代辦員統(tǒng)計(jì)，經(jīng)他們手購(gòu)買(mǎi)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的金額已超6000萬(wàn)元。目前，這些金額均未能支取。

除了通過(guò)代辦員購(gòu)買(mǎi)，邱縣居民和縣支公司的員工都曾在邱縣支公司二樓一個(gè)辦公室購(gòu)買(mǎi)過(guò)產(chǎn)品。

邱縣縣支公司宣傳材料

邱縣居民李女士告訴記者，她最開(kāi)始接觸到團(tuán)體年金B(yǎng)（分紅型）這款產(chǎn)品是在2014年。“縣支公司的產(chǎn)品宣講會(huì)上，趙秀紅向客戶(hù)介紹產(chǎn)品。她說(shuō)公司有一項(xiàng)類(lèi)似定期儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)，利率還比銀行高。聽(tīng)了這個(gè)宣傳后，我就拿著現(xiàn)金去公司二樓一個(gè)辦公室買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品。后來(lái)每年到期時(shí)，我也會(huì)去這個(gè)辦公室以現(xiàn)金的方式拿分紅。”李女士說(shuō)。

極目新聞?dòng)浾呖吹�，邱縣的消費(fèi)者提供的多張個(gè)人保險(xiǎn)憑證上印著“PICC中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司”的字樣，右下角則蓋著中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司邯鄲市中心支公司的業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。產(chǎn)品類(lèi)型則是：團(tuán)體年金B(yǎng)（分紅型），年利率4.5%。

為什么一款在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售近10年的保險(xiǎn)產(chǎn)品突然無(wú)法兌付？疑惑之下，當(dāng)?shù)鼐用駬艽蛑袊?guó)人保壽險(xiǎn)的官方客服電話(huà)95518，通過(guò)憑證上的保險(xiǎn)合同單號(hào)查詢(xún)保單狀態(tài)，卻被告知保單不存在。

“我從公司員工手里買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品，在公司里面交的錢(qián)。這個(gè)保單怎么會(huì)不存在？”李女士至今想不通。

申女士是縣人保壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員。她告訴極目新聞?dòng)浾撸?017年她入職公司時(shí)，就聽(tīng)領(lǐng)導(dǎo)宣講過(guò)這款產(chǎn)品。“公司一直宣傳這個(gè)產(chǎn)品相當(dāng)于銀行的定期儲(chǔ)蓄，利率比銀行高。而且商業(yè)銀行可能倒閉，但保險(xiǎn)公司不會(huì)。”申女士說(shuō)。

在這種情況下，申女士一邊代理這種產(chǎn)品，一邊自己也投資了15萬(wàn)。申女士回憶，每次有人找她購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，她就將收來(lái)的錢(qián)轉(zhuǎn)給公司一位經(jīng)理級(jí)別的領(lǐng)導(dǎo)，再?gòu)慕?jīng)理處拿到個(gè)人保險(xiǎn)憑證發(fā)給客戶(hù)。分紅的錢(qián)由經(jīng)理直接轉(zhuǎn)賬到客戶(hù)的賬戶(hù)上，也有部分客戶(hù)是自己來(lái)公司拿分紅。

一款在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售多年的保單突然無(wú)法兌付，縣里居民均難以接受。極目新聞?dòng)浾吡私獾剑�事發(fā)后，邱縣多位居民前往縣、市兩級(jí)中國(guó)人保壽險(xiǎn)公司要說(shuō)法。

“很多人都把這個(gè)當(dāng)定期儲(chǔ)蓄，一輩子存下來(lái)的錢(qián)都在這里了。我還有不少同事也投資了這個(gè)產(chǎn)品，最多的一個(gè)人投資了50萬(wàn)�，F(xiàn)在，公司的領(lǐng)導(dǎo)我們都聯(lián)系不上了。”申女士說(shuō)。

當(dāng)?shù)卣�府稱(chēng)相關(guān)負(fù)責(zé)人已被控制

極目新聞?dòng)浾咭?ldquo;團(tuán)體年金B(yǎng)”為關(guān)鍵詞在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)搜索中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。網(wǎng)站顯示，中國(guó)人保壽險(xiǎn)曾發(fā)行過(guò)兩款名為“人保壽險(xiǎn)團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）（B款）”。一款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)類(lèi)型為“傳統(tǒng)型產(chǎn)品”，另一款則為“新型產(chǎn)品”，兩款產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀態(tài)均為“停用”。

另外，兩款產(chǎn)品的產(chǎn)品條款中還說(shuō)明，合同中團(tuán)體的含義為“中國(guó)境內(nèi)具有5人以上且非因購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而組織的合法團(tuán)體。包括國(guó)家機(jī)關(guān)、院校、企事業(yè)單位、行業(yè)組織、職業(yè)工會(huì)等。”

個(gè)人保險(xiǎn)憑證

記者就此事致電邱縣人保公司客服，工作人員稱(chēng)已記錄情況，將向上級(jí)反映。到今日記者發(fā)稿時(shí)，仍未獲得公司回復(fù)。天眼查顯示，邱縣支公司的責(zé)任人目前仍顯示為趙秀紅。

2月24日，極目新聞?dòng)浾咧码娗窨h縣委宣傳部，工作人員回應(yīng)稱(chēng)，邯鄲市、邱縣兩級(jí)政府已經(jīng)介入調(diào)查。春節(jié)前，邱縣警方接收到居民反映的情況后，已與邯鄲市人保壽險(xiǎn)公司進(jìn)行過(guò)情況核查。

“經(jīng)核查，這里面確實(shí)有些東西是偽造的�，F(xiàn)在，邱縣警方已控制邱縣支公司曾經(jīng)手過(guò)這個(gè)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人。但事件仍在調(diào)查中，目前還未完全定性�？h政府一定會(huì)全力以赴保障居民的利益。”該工作人員稱(chēng)。

中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海告訴極目新聞?dòng)浾�，在此次事件中，如果是�?jiǎn)單的居民購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法正常兌付，投保人和受益人有權(quán)利要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)違約責(zé)任。但目前，消費(fèi)者無(wú)法在公司系統(tǒng)內(nèi)查詢(xún)到自己的保單狀態(tài)，說(shuō)明他們可能買(mǎi)的并不是該公司的產(chǎn)品。

“在這個(gè)具體的事件中，盡管保險(xiǎn)公司的工作人員可能在兜售這款產(chǎn)品時(shí)沒(méi)獲得總公司授權(quán)，甚至是個(gè)人行為。但事實(shí)上這些員工是公司的在崗員工，而且銷(xiāo)售場(chǎng)所就是在公司的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)內(nèi)，辦理時(shí)間也是公司營(yíng)業(yè)時(shí)間。按照民法典規(guī)定，如果消費(fèi)者有充分的理由相信工作人員代理權(quán)，即使他沒(méi)有代理權(quán)，也可按照工作人員有代理權(quán)來(lái)處理，即表見(jiàn)代理。”劉俊海說(shuō)。

劉俊海進(jìn)一步解釋稱(chēng)，在表見(jiàn)代理的情況下，保險(xiǎn)公司仍要對(duì)消費(fèi)者承擔(dān)民事責(zé)任，履行合同義務(wù)。同時(shí)，辦案機(jī)關(guān)再向無(wú)權(quán)代理的保險(xiǎn)公司工作人員追償。如調(diào)查結(jié)果顯示工作人員構(gòu)成犯罪，依法追究其個(gè)人責(zé)任，將其獲得的贓款退還給保險(xiǎn)公司。

“對(duì)金融消費(fèi)者而言，保險(xiǎn)公司要先行承擔(dān)由公司工作人員無(wú)權(quán)代理造成的法律后果。這叫橋歸橋路歸路，內(nèi)外有別。”劉俊海說(shuō)。